La economía global es una extensa red con billones de dólares que cambian de manos constantemente. Facilitar estas transacciones es un gran negocio, ya que el mercado global de pagos está valorado en aproximadamente 2,6 billones de dólares y podría crecer a casi 5 billones de dólares para el final de la década. Este sector ofrece una oportunidad de inversión lucrativa.
La industria de pagos atrae mucha atención debido a su tamaño. Sin embargo, no necesitas encontrar la próxima acción popular para ganar dinero en esta industria. Aquí presentamos tres ganadores establecidos con presencia global, un potencial de crecimiento significativo y precios atractivos que los convierten en compras convincentes en este momento.
- La Red de Pagos Líder en el Mundo está en Oferta
Visa (NYSE: V) es la red de pagos más grande del mundo, con aproximadamente 4,5 mil millones de tarjetas de pago en circulación y casi 4 billones de dólares en volumen de pagos trimestrales. La empresa genera ingresos cobrando una pequeña tarifa por cada transacción que utiliza su red. La transición de efectivo a tarjetas y pagos digitales ha impulsado años de impresionante crecimiento para Visa. En la última década, los ingresos anuales de Visa casi se han triplicado hasta alcanzar los 35 mil millones de dólares, mientras que las ganancias se han más que cuadruplicado a más de 9 dólares por acción gracias a un crecimiento constante y recompras de acciones.
Visa es altamente rentable, con aproximadamente 0,54 dólares de cada dólar de ingresos convirtiéndose en flujo de caja libre, que a menudo se devuelve a los accionistas. La empresa ha aumentado su dividendo anualmente durante 16 años desde su salida a bolsa y ha recomprado el 21% de sus acciones en la última década, lo que ha ayudado a cuadruplicar las ganancias por acción a más de 9 dólares en la actualidad. Visa es un claro compuesto, superando al mercado con un rendimiento del 2,000% desde su salida a bolsa en 2008.
El crecimiento continuo de los pagos debería mantener el éxito a largo plazo de Visa. Los analistas predicen que la empresa aumentará sus ganancias en un promedio del 14% anual durante los próximos tres a cinco años. Por lo general, las acciones de Visa tienen una prima debido a su alta calidad, y las acciones han cotizado a un ratio precio-ganancias (P/E) promedio de 35 en los últimos cinco años, pero actualmente están disponibles a solo 26 veces las ganancias estimadas para 2024, lo que ofrece una rara oportunidad de comprar un líder del mercado probado a un precio reducido.
- La Historia de Regreso Más Convincente de Wall Street
PayPal (NASDAQ: PYPL), una de las primeras redes de pagos digitales, surgió a finales de los años 90 durante los primeros años de Internet. Hoy en día, PayPal es un gigante de los pagos con 429 millones de cuentas, procesando aproximadamente 1,6 billones de dólares en pagos anualmente y generando más de 30 mil millones de dólares en ingresos. La empresa ofrece varios productos de pago, incluyendo el pago de marca, servicios de procesamiento de pagos de marca blanca y la aplicación de pagos peer-to-peer Venmo. A pesar de las preocupaciones recientes de los inversores sobre amenazas competitivas, el precio de las acciones de PayPal ha caído casi un 80% desde su máximo histórico.
Históricamente, las acciones han tenido un P/E promedio de 46 durante los últimos cinco años. Actualmente cotizan a solo 15 veces las ganancias estimadas para 2024, y PayPal se valora como si enfrentara desafíos graves. Irónicamente, sus ganancias están en niveles récord, con analistas pronosticando un crecimiento de ganancias anual de casi el 15% en los próximos años. PayPal tiene todos los ingredientes para una historia de regreso exitosa.
Hace un año, PayPal nombró a Alex Chriss como CEO, reemplazando a Dan Schulman, quien se retiró a finales de 2023. El liderazgo de Chriss ya está dando resultados, como lo demuestran los sólidos ingresos del segundo trimestre y la guía revisada al alza para los ingresos de 2024, ganancias, flujo de caja libre y recompras de acciones. La empresa está interactuando eficazmente con su base de usuarios, con cuentas activas mensuales que crecieron un 3% interanual en el segundo trimestre. Si estas mejoras continúan, es solo cuestión de tiempo antes de que Wall Street vuelva a mostrar interés en PayPal.
- Una Potencia de Pagos a un Precio de Oferta
Mastercard (NYSE: MA) puede jugar el segundo lugar frente a Visa en el panorama de pagos, pero es un competidor formidable. De hecho, las acciones de Mastercard han superado a las de Visa desde 2008. Mastercard comparte varias características con Visa, disfrutando de ventajas competitivas similares y economías de escala, mientras mantiene un mayor potencial de crecimiento debido a su tamaño ligeramente menor. Mastercard tiene aproximadamente 3,4 mil millones de tarjetas de pago en circulación y procesa alrededor de 2,4 billones de dólares en volumen de pagos trimestrales, beneficiándose del cambio global de efectivo.
La empresa ha pagado y aumentado consistentemente su dividendo durante 13 años y ha recomprado más del 19% de sus acciones en la última década. Mastercard se destaca con un retorno superior sobre el capital invertido, que ha promediado un impresionante 47% en los últimos cinco años, superando incluso el promedio del 25% de Visa. Esto refleja un modelo de negocio de alta calidad y un equipo de gestión sólido.
Las acciones cotizan a 32 veces las ganancias estimadas para 2024, lo que puede no parecer barato hasta que te das cuenta de que está por debajo del P/E promedio de cinco años de la acción, que es de 41. Las perspectivas de crecimiento de Mastercard también parecen intactas, con analistas que creen que la empresa crecerá sus ganancias en un promedio de casi el 18% anual durante los próximos tres a cinco años. Esta es una generadora de riqueza que los inversores no deberían dudar en adquirir a estos precios.
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